Memperbaiki mentalitas perbankan Indonesia agar menjadi tempat yang nyaman, suportif, serta menawarkan biaya dan bunga rendah adalah kunci utama untuk merebut kembali ratusan triliun devisa kita dari Singapura.
Berikut adalah langkah-strategis untuk mereformasi mentalitas dan ekosistem perbankan Indonesia:
1. Mengubah Paradoks Suku Bunga Tinggi (Kolaborasi BI & OJK)
Perbankan Indonesia terkenal dengan Net Interest Margin (NIM) atau margin keuntungan bersih yang salah satu yang tertinggi di Asia Tenggara. Artinya, bank di Indonesia terbiasa “hidup enak” dengan mengambil untung besar dari selisih bunga pinjaman yang mahal.
Intervensi Kebijakan: Bank Indonesia (BI) dan OJK harus mendorong efisiensi perbankan. Bank yang efisien dengan biaya operasional rendah harus diberikan insentif regulasi, sementara bank yang masih membebankan bunga tinggi tanpa alasan logis harus dievaluasi.
Subsidi Silang Khusus Devis: Untuk sektor ekspor strategis, pemerintah bisa memberikan insentif likuiditas agar bank domestik mampu menyalurkan trade finance (pembiayaan dagang) dengan bunga rendah, bersaing langsung dengan bunga di Singapura yang berkisar di bawah 3-4%.
2. Menggeser Mindset: Dari “Pengawas” Menjadi “Partner Tumbuh”
Bank di Singapura memperlakukan pengusaha besar sebagai mitra premium. Proses aplikasi kredit atau pembukaan akun transaksi internasional dikawal oleh Relationship Manager (RM) yang solutif, bukan birokratis.
Budaya Pelayanan Perbankan Domestik: Bank-bank BUMN (Himbara) dan swasta besar harus mereformasi mentalitas karyawannya. Jangan lagi membuat nasabah merasa “dicurigai” atau dipersulit dengan dokumen yang tumpang tindih saat mengurus transaksi valuta asing (valas).
Fleksibilitas Produk Keuangan: Bank Indonesia harus mengizinkan perbankan domestik untuk membuat produk turunan (hedging, derivatif, dan struktur pembiayaan) yang lebih variatif dan fleksibel sesuai kebutuhan eksportir modern.
3. Digitalisasi Radikal untuk Memangkas Biaya Siluman
Biaya transaksi (fee-based income) di bank Indonesia sering kali dinilai terlalu mahal dan tidak transparan oleh para pengusaha dibandingkan dengan ekosistem finansial Singapura yang serba digital dan murah.
Otomasi Dokumen Ekspor: Integrasi penuh antara sistem perbankan dengan Indonesia National Single Window (INSW) dan Bea Cukai harus ditingkatkan. Jika verifikasi dokumen ekspor (seperti Bill of Lading atau Invoice) bisa dilakukan otomatis lewat sistem digital, biaya administrasi perbankan bisa dipangkas drastis.
Kecepatan Transaksi: Waktu adalah uang bagi pengusaha. Bank domestik harus mampu menjamin eksekusi transaksi valas dalam hitungan menit, bukan hari.
4. Jaminan Kerahasiaan dan Keamanan Finansial yang Seimbang
Salah satu alasan pengusaha menyukai Singapura adalah kepastian hukum dan privasi yang terjaga, selama dana tersebut legal.
Perbankan Indonesia harus mampu memberikan kenyamanan psikologis bahwa data bisnis mereka aman dari kebocoran yang tidak perlu, namun tetap patuh pada prinsip anti-pencucian uang (Anti-Money Laundering). Kejelasan batas aturan ini akan menumbuhkan rasa aman bagi pengusaha untuk memarkir dana besarnya di dalam negeri.
Intinya: Kita tidak bisa memaksa pengusaha menyimpan uang di dalam negeri jika “dompet” yang kita sediakan (perbankan domestik) layanannya lambat, potongannya banyak, dan bunganya mencekik.
Membuat perbankan Indonesia menjadi “senyaman dan semurah” Singapura adalah strategi pertahanan terbaik. Ketika bank domestik sudah menjadi mitra yang membantu dan menguntungkan, pengusaha tidak akan punya alasan lagi untuk repot-repot mengirim devisa mereka ke luar negeri.